Créer un bilan comptable prévisionnel

L'analyse financière est un exercice exigeant : croiser plusieurs exercices comptables, repérer les tendances, calculer les ratios et projeter l'année suivante. Ce cas d'usage montre comment Hermes Agent, l'agent open-source auto-améliorant de Nous Research, peut prendre en charge l'analyse complète de votre bilan. Vous lui donnez vos bilans comptables des années précédentes et il les lit, vous pose des questions sur votre activité et vos hypothèses, puis construit un bilan prévisionnel pour l'année prochaine livré sous forme d'un site HTML éditable en temps réel.

Ce qui rend Hermes Agent puissant, c'est qu'il lit vos fichiers locaux et comprend leur structure, qu'il s'agisse de PDF, de tableurs ou d'exports comptables. Il opère depuis votre propre machine et vos documents financiers sensibles ne quittent jamais votre matériel.

Hermes Agent ne remplace pas votre comptable. Il vous aide déjà à faire 90 % du travail et à tout préparer au mieux et au plus rapidement possible pour votre bilan.

L'objectif

Construire un dossier de travail unique avec tous vos documents comptables et laisser Hermes Agent :

• Lire vos bilans comptables des années précédentes avant d'analyser
• Construire le contexte de votre entreprise en vous posant des questions précises sur votre activité, votre secteur et vos hypothèses
• Calculer les indicateurs et les ratios à partir des données lues
• Générer un bilan prévisionnel pour l'année prochaine sous forme d'un site HTML avec des cases éditables par n'importe quel utilisateur

Hermes, un collaborateur que vous embauchez

Voyez Hermes comme un analyste financier que vous employez pour votre bilan. Vous lui expliquez votre besoin, il prend des notes, lit vos fichiers et vous donne des conseils. Il comprend votre activité, se souvient de vos hypothèses d'une session à l'autre et pose les bonnes questions au bon moment. Comme un bon assistant, il ne se contente pas de collecter les chiffres : il les vérifie, repère les incohérences entre les exercices et vous suggère des ajustements. C'est cette relation de travail, proche de celle que vous auriez avec un analyste humain, qui rend l'analyse plus fiable et plus rapide.

La configuration

Créez un dossier de travail et placez-y vos fichiers :

1. bilan-2024.pdf — le bilan comptable de l'année précédente
2. bilan-2023.pdf — le bilan comptable de l'année antérieure
3. bilan-2022.pdf — un troisième exercice pour les tendances

Hermes génère lui-même le fichier CONTEXT.md en vous posant des questions. Ce fichier est la clé, il donne à Hermes le contexte qu'il ne peut pas déduire de vos seuls bilans et ressemble à ceci :

# Contexte de l'entreprise

Secteur : commerce de gros alimentaire
Forme juridique : SARL
Taille : 18 salariés
Devise : euro (€)
Hypothèses pour l'année prochaine :
- Croissance du chiffre d'affaires : +6 %
- Hausse des achats : +4 %
- Nouvel embauche : 1 commercial
- Investissement prévu : camion de livraison

Choisir un modèle pour Hermes avec Ollama

Hermes fonctionne avec n'importe quel fournisseur compatible OpenAI, y compris un modèle local servi par Ollama. Faire tourner un agent autonome en local sur du matériel modeste demande d'équilibrer trois facteurs concurrents : la capacité de raisonnement (la "réflexion"), l'exécution structurée des outils et la vitesse d'inférence.

Les modèles qui prennent en charge les traces de raisonnement génèrent des tokens de "réflexion" supplémentaires avant d'émettre leur action. Sur des systèmes CPU uniquement, un gros modèle produit tellement de tokens que chaque boucle d'appel d'outils ralentit fortement. La solution est un petit modèle qui raisonne quand même, comme deepseek-r1:1.5b ou qwen3:1.7b. Il garde le nombre de tokens assez bas pour une exécution rapide sur CPU tout en conservant une qualité de sortie structurée suffisante pour qu'Hermes appelle les outils de manière fiable.

Téléchargez le modèle, puis laissez Ollama configurer Hermes :

ollama pull deepseek-r1:1.5b
# créez le modèle avec une taille de contexte de 64k -> deepseek-r1:1.5b-64k
ollama launch hermes
# choisissez le modèle deepseek-r1:1.5b-64k en saisissant "/models"

La taille de contexte du modèle doit être supérieure à 64k pour qu'Hermes fonctionne de manière fiable. Ollama utilise par défaut une fenêtre de contexte bien plus petite, vous devez donc reconfigurer votre modèle avec le hack de contexte étendu décrit dans Corriger les appels d'outils XML bruts d'Ollama.

ollama launch hermes vous demande quel modèle utiliser, installe Hermes si nécessaire et règle le fournisseur Ollama local pour vous. Tout est configuré automatiquement, sans aucune adresse de serveur à saisir.

Vous pourrez augmenter la taille des paramètres plus tard sur une machine plus puissante ; le flux de travail reste le même.

Un modèle local est aussi l'option la plus respectueuse de la vie privée. Vos bilans comptables sont des données sensibles. Avec Ollama qui sert le modèle sur votre propre machine GNU/Linux, vos documents sont lus et analysés localement et ne quittent jamais votre matériel. Aucune donnée financière ne part vers internet.

Lancer Hermes et lancer le premier prompt

Demandez à Hermes de lire d'abord les fichiers, puis d'analyser :

Lis bilan-2024.pdf, bilan-2023.pdf et bilan-2022.pdf dans ce dossier.
Construis le contexte de mon entreprise en me posant des questions,
puis génère un bilan prévisionnel pour 2025 sous forme d'un site HTML
avec des cases éditables par n'importe quel utilisateur.

Laissez Hermes poser des questions

Hermes lira vos fichiers et reviendra presque certainement avec des questions. Répondez précisément, car ce sont ces détails qui orientent le bilan prévisionnel :

• Le secteur d'activité et la forme juridique
• Les hypothèses de croissance du chiffre d'affaires
• Les variations de coûts prévues (achats, charges de personnel, loyer)
• Les investissements ou emprunts planifiés
• La politique de crédit client et fournisseur

Par exemple, répondez par une phrase complète telle que :

Commerce de gros alimentaire, SARL de 18 salariés.
Croissance du chiffre d'affaires de +6 %, hausse des achats de +4 %.
Un nouveau commercial embauché en mars, investissement dans un camion
de livraison au deuxième semestre.

Plus vos réponses sont précises, plus le bilan prévisionnel est pertinent. Vos réponses servent aussi à construire et à enrichir le fichier CONTEXT.md au fil des sessions.

La génération du site HTML éditable

Une fois les fichiers lus et le contexte construit, Hermes génère un site HTML autonome. Chaque ligne du bilan prévisionnel est présentée dans une case éditable : n'importe quel utilisateur peut cliquer sur une valeur, la modifier directement dans le navigateur et voir le total se recalculer instantanément. Aucune installation ni serveur n'est nécessaire, le fichier bilan-previsionnel.html s'ouvre dans n'importe quel navigateur.

Le site contient :

• Le bilan actif et le bilan passif côte à côte
• Les valeurs historiques lues depuis vos PDF
• Les valeurs prévisionnelles calculées par Hermes
• Des cases éditables pour chaque poste
• Le total qui se recalcule en direct à chaque modification
• Un bouton d'export pour télécharger le bilan modifié en CSV

Hermes écrit tout cela dans un seul fichier HTML avec le JavaScript nécessaire inclus, donc vous pouvez le partager par email, le déposer sur un partage réseau ou l'héberger sur un petit serveur interne.

La consolidation dans le temps

Hermes conserve chaque session, donc l'analyse ne repart pas de zéro à chaque fois :

• Reprenez la conversation avec hermes --continue ou hermes -c dans le même dossier
• Demandez à Hermes de tenir un suivi analyse.md : chaque hypothèse est enregistrée avec sa source (lue dans un fichier ou saisie par vous)
• Sa mémoire et ses compétences s'améliorent à l'usage, donc les analyses répétées deviennent plus rapides et plus précises
• Pour une approche sans intervention, programmez une régénération mensuelle avec hermes cron et consultez le bilan prévisionnel mis à jour quand vous le souhaitez

En quelques sessions, vous obtenez un bilan prévisionnel vivant qui s'enrichit, se corrige et se souvient de chaque hypothèse déjà testée.

Le verdict final

Hermes Agent est très complet sur tous les aspects de l'analyse de bilan : il lit et comprend tous vos fichiers comptables, des bilans précédents aux annexes. Le mieux est qu'il se comporte comme un coéquipier très talentueux sur cette tâche. Il vous donne des conseils, repère les incohérences que vous auriez manquées et se souvient de tout ce sur quoi vous avez travaillé ensemble. Comme il conserve chaque session et génère un site HTML éditable, vous obtenez un livrable que n'importe qui dans votre équipe peut ajuster sans compétence technique. Vous ne suivez pas un script ; vous travaillez avec quelqu'un qui connaît votre situation financière en profondeur et la suit jusqu'au bout.